May kilala ka bang OFW na dalawampung taong nagtrabaho sa abroad, tapos umuwing wala man lang ipon? Malamang oo \u2014 dahil hindi ito exception, kundi karaniwang kwento. Marami sa ating mga kababayan ang bumalik sa Pilipinas na dala lang ang mga balikbayan box, mga litrato, at mga alaala \u2014 pero walang savings, walang pension, at minsan may utang pa. Sa post na ito, hihimayin natin kung bakit ito nangyayari at kung paano mo ito maiiwasan habang may panahon pa.<\/p>\n\n\n\n
Ayon sa mga pag-aaral ng saving at spending habits ng mga OFW households, may mga nakababahalang trend: ang bahagi ng remittances na napupunta sa savings ay bumaba mula 43% patungong 35% sa loob lang ng isang taon<\/strong>, habang ang napupunta sa investments ay nasa single digits lang (mga 9%)<\/strong>. Mas malaki pa ang ginagastos sa consumer durables \u2014 TV, refrigerator, cellphone \u2014 kaysa sa anumang bagay na lalago ang halaga.<\/p>\n\n\n\n Ibig sabihin: ang karaniwang OFW ay nagpapakahirap para sa mga bagay na nawawalan ng halaga, hindi para sa mga bagay na magpapalaya sa kanya.<\/p>\n\n\n\n \u201cIsang kontrata na lang.\u201d Ilang beses mo nang sinabi iyan? Kapag walang target date ng pag-uwi at target amount na dapat maipon, ang pagiging OFW ay nagiging habambuhay na sentensya imbes na hakbang patungo sa mas magandang buhay.<\/p>\n\n\n\n Tulad ng tinalakay natin sa tamang remittance budget<\/a>, ang over-remitting ay nag-iiwan sa iyo ng zero. Hindi bayani ang OFW na walang natira sa sarili \u2014 biktima siya ng sistemang walang plano.<\/p>\n\n\n\n Tumaas ang sahod mo? Tumaas din ang gastos \u2014 bagong phone mo, bagong motor nila, mas malaking handaan tuwing fiesta. Ang lifestyle inflation ay tahimik na pumapatay sa kakayahan mong mag-ipon, at nangyayari ito sa iyo sa abroad at sa pamilya mo sa Pilipinas nang sabay.<\/p>\n\n\n\n Isang malaking hospital bill lang ang katumbas ng limang taong ipon kung walang insurance at emergency fund. Maraming OFW ang nag-zero balik dahil sa iisang malaking emergency na sana ay na-cover ng maayos na proteksyon.<\/p>\n\n\n\n Ang iba naman ay nakaipon nga \u2014 pero nawala rin sa networking scam, sa negosyong hindi pinag-aralan, o sa pautang sa kamag-anak na hindi na binayaran. Ang ipon na walang kaalaman ay pansamantala lang.<\/p>\n\n\n\n Ito ang kabuuang halagang kailangan mo para makauwi nang panatag: halimbawa, 6 na buwang emergency fund + puhunan sa negosyo + bayad sa lahat ng utang + simula ng retirement fund. Kapag may numero ka, ang bawat buwan sa abroad ay may direksyon. Halimbawa: kung PHP 1.5 million ang freedom number mo at nakakapag-ipon ka ng PHP 15,000 kada buwan, alam mong mga 8 taon ang kailangan mo \u2014 at pwede mo itong paikliin kung tataasan mo ang savings rate.<\/p>\n\n\n\n Bago ka magpadala, bago ka gumastos \u2014 awtomatikong ilipat ang savings mo sa hiwalay na account. Ang natitira ang paghahatian ng padala at gastos, hindi ang kabaligtaran.<\/p>\n\n\n\n Ang willpower ay nauubos; ang sistema ay hindi. Mag-set up ng auto-transfer sa savings account, auto-contribution sa Pag-IBIG MP2, at auto-payment sa SSS voluntary. Kapag hindi mo na kailangang mag-isip, hindi ka na rin magkakamali.<\/p>\n\n\n\n Bago ka bumili ng condo, mag-franchise, o sumali sa kahit anong investment \u2014 mag-aral muna. Ang isang linggong pag-aaral ay mas mura kaysa isang dekadang pagsisisi.<\/p>\n\n\n\n Kung sampung taon ka nang OFW at zero pa rin ang ipon mo, hindi ka bigo \u2014 kulang ka lang sa sistema. Ang magandang balita: kayang baguhin ang trajectory sa loob lang ng isang taon. Fixed remittance, automated savings, emergency fund, tapos investments. Isa-isa lang, pero simulan ngayon.<\/p>\n\n\n\n Ang pinakamasakit na sandali ay hindi ang pagtatrabaho sa abroad \u2014 kundi ang pag-uwi na walang maipakita sa mga taong pinaghirapan mo. Huwag mong hayaang mangyari iyon sa iyo.<\/p>\n\n\n\n Oo \u2014 pero kailangan nang maging agresibo. Sa edad 40 na may 15-20 taong working years pa, ang savings rate na 30-40% ng kita ay makakabuo pa rin ng disenteng retirement fund. Ang hindi na option ay ang magpatuloy nang walang plano. Simulan sa emergency fund, tapos SSS at MP2, tapos investments \u2014 walang shortcut, pero may landas pa.<\/p>\n\n\n\n Ang bahay na tinitirhan ng pamilya ay mahalagang security, pero hindi ito liquid \u2014 hindi mo ito kayang gawing pera para sa pagkain o gamot nang hindi ibinebenta. Ang kumpletong plano ay may bahay AT may liquid savings AT may income-generating assets. Ang bahay lang, walang iba, ay hindi retirement plan.<\/p>\n\n\n\n Ang sukatan ay porsyento, hindi halaga. Ang 10% ng maliit na sahod ay malaki ang mararating sa 15-20 taon dahil sa compounding. At kung talagang walang matira, ang tanong ay hindi lang \u201cpaano magtipid\u201d kundi \u201cpaano tumaas ang kita\u201d \u2014 skills upgrade, promotion, o mas magandang kontrata.<\/p>\n\n\n\nLimang Dahilan Kung Bakit Nauubos ang Pera<\/a><\/h2>\n\n\n\n
1. Walang Deadline ang Pagiging OFW<\/a><\/h3>\n\n\n\n
2. Ang Lahat ay Ipinapadala<\/a><\/h3>\n\n\n\n
3. Lifestyle Inflation sa Magkabilang Panig<\/a><\/h3>\n\n\n\n
4. Walang Proteksyon Laban sa Emergency<\/a><\/h3>\n\n\n\n
5. Mga Maling Investment at Scam<\/a><\/h3>\n\n\n\n
Ang Framework para Hindi Umuwing Zero<\/a><\/h2>\n\n\n\n
Magtakda ng \u201cFreedom Number\u201d<\/a><\/h3>\n\n\n\n
Sundin ang \u201cPay Yourself First\u201d Rule<\/a><\/h3>\n\n\n\n
Gawing Awtomatiko ang Ipon<\/a><\/h3>\n\n\n\n
Mag-invest sa Kaalaman Bago sa Produkto<\/a><\/h3>\n\n\n\n
Hindi Pa Huli ang Lahat<\/a><\/h2>\n\n\n\n
Mga Madalas Itanong (FAQ)<\/a><\/h2>\n\n\n\n
40 na ako at zero pa rin ang ipon ko. May pag-asa pa ba?<\/h3>\n\n\n\n
Hindi ba sapat na ang bahay na ipinatayo ko bilang \u201cipon\u201d?<\/h3>\n\n\n\n
Paano kung maliit lang talaga ang sahod ko para makapag-ipon?<\/h3>\n\n\n\n